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淘宝网店创业女老板购车购房计划

类别:开店心得信息来源:网店学堂发布时间:2014-07-11

  【案例描述】

  张小姐23岁,去年大学毕业,毕业后自己经商做网络外贸女鞋销售,现有存款1.7万元,另有价值3万元的商品库存。老家在外地,现在全家一起在沈阳租房住。父母在沈阳都有工作,暂时不需要张小姐赡养。张小姐目前年收入8万元,年支出4万元。5年内不考虑结婚。

  【理财目标】

  两年内购车,主要用于上下班以及每星期货运提货。3年内购买一套住房和父母同住,首付15万元以内。

  【理财建议】

  建议张小姐分步骤来完成其理财目标,并且同时还需要配置一些商业保障。

  张小姐目前处于创业阶段,因此手头必须留有充裕的备用金。一般来说,应急准备金为月支出的3-6倍。张小姐目前有1.7万元的银行存款,建议她将手头1万元的活期存款作为预备金,剩下的7000元可以购买货币市场基金,这样可以兼顾收益性并保障资金的流动性。

  张小姐可以将第一年的年结余购买一辆小型号的私家车,建议张小姐的第一辆车以实用为主,可以买一辆二手车,车价控制在4万元以内。

  张小姐在完成了第一个理财目标后,可以再进行第二个目标的积累,即4年积累15万元的购房首付款。由于张小姐在第二年有车之后必然会每年增加一 定金额的养车费用,若以销售运输为主,那么大约需要每年增加1万元左右,张小姐在第二年的结余也许就会减少到3万元。鉴于张小姐是中庸型的投资者,因此建 议张小姐将每月的月结余2500元用于购买股票型基金,风险较小,也可以获得较高的收益。以目前行情估算,该笔投资3年后有望获得15万元,若加上张小姐 手中的流动资金,那么可以实现购房的理财目标。

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